2024 신생아 특례대출 조건 금리 신청 방법 정리

예비 부모님들께 좋은 소식을 전해드리고자 합니다. 바로 신생아 특례대출이라는 정부 지원 프로그램인데요, 이 대출은 곧 부모가 될 여러분에게 주택 구입이나 전세 자금을 지원하여 가정에 안정을 가져다줄 수 있습니다. 이 글에서는 신생아 특례대출의 조건, 금리, 필요한 서류, 신청방법에 대해 안내해 드리겠습니다. 

 

신생아 특례대출이란?

신생아 특례대출은 정부가 지워하는 프로그램으로 새로운 가족 구성원을 맞이하는 예비 부모님들에게 주택 구입이나 전세 자금을 지원합니다. 신생아 특례대출은 두 가지가 있습니다. 신생아 특례 디딤돌(구입자금) 대출과 신생아 특례 버팀목(전세자금) 대출이 있습니다. 

 

신생이 특례 디딤돌 구입자금 대출

최근 2년 내 아기를 낳은 무주택 가구를 대상으로 대출금리 최저 1.6%로 최대 5억원까지 빌려주는 대출 제도입니다. 이미 1주택자라도 자격을 갖추었다면 연 최저 1.6%로 대환이 가능합니다. 이미 자녀가 있는 경우 추가로 출산할 경우 우대금리를 적용해 드립니다. 

신청 기간은 2024년 1월 29일부터 2024년 12월 31일까지 약 1년간입니다. 만약 두 돌이 안된 자녀가 있으시면 이 내용을 주목하셔서 알아보시기 바랍니다. 

 

신청 자격

대출 대상은 대출 신청일 기준 2년 내 자녀를 출산(2023년 1월 1일 이후 출생아부터 적용)한 무주택 세대주(신규) 및 1주택자(대환) 입니다. 부부합산 연소득이 1.3억 원 이하, 순자산가액이 4.69억 원 이하여야 합니다.

대상 주택은 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 9억원 이하이고, 전용면적이 85㎡(수도권 제외, 읍·면 지역 100㎡) 이해 주택이어야 합니다.

 

지원내용

대출한도는 다음 중 작은 금액으로 산정됩니다. 
1. 최고 5억원 이내로 총부채상환비율(DTI)은 60% 이내이고, 주택담보대출비율(LTV)은 70% 이내(생애최초 주택구입자의 경우는 80% 이내) 산정됩니다. 
2. 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 매매가격을 초과하면 불가합니다. 
대출총액=내집마련 디딤돌 대출+국민주택건설자금+중도금대출+기금대출
3. 대출금액=(담보주택 평가액 x LTV)-선순위채권-임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금
4. 대출 이용기간은 10년, 15년, 20년, 30년이 있습니다. 
5. 상환방법은 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환이 있습니다. 
6. 중도상환수수료는 3년 이내에 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일 수 별로 1.2% 한도 내에서 부과됩니다.

중도상환수수료=중도상환원금x중도상환수수료율(1.2%)x[(3년-대출경과일수)/3년]

 

대출금리

1. 특례금리 적용 시 금리

기본 5년간 위의 특례금리를 적용하며, 적용기간 종료 후에는 대출취급 시 부부합산 소득 수준에 따라 특례금리 적용 종료 시 금리를 적용합니다. 대출 접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀가 있는 경우, 추가 출산 자녀 1명당 특례금리 5년 연장이 가능하며, 최장 15년간 이용이 가능합니다. 

2. 특례금리 적용 종료 시 금리

• 부부합산 연소득 8.5천만 원 이하인 경우는 예전에 받았던 적용 특례금리에서 +0.55% 가산합니다.
• 부부합산 연소득 8.5천만원 초과인 경우는 한국은행 고시 예금은행 주택담보대출 금리와 은행연합회 고시 시중은행의 분할상환방식 주택담보대출 최저금리 중 가장 작은 값을 적용합니다. 

3. 우대금리(①~⑤ 중복 적용 가능)

① 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)

    - 가입기간이 5년 이상이고 60회 차 이상 납입: 연 0.3%P

    - 가입기간이 10년 이상이고 120회 차 이상 납입: 연 0.4%P

    - 가입기간이 15년 이상이고 180회 차 이상 납입: 연 0.5%P

② 부동산 전자계약 체결 시 연 0.1%P

③ 신규 분양주택 가구는 0.1%P

④ 대출접수일 기준 2년 내 추가 출산한 자녀 1명당 연 0.2%P

⑤ 대출접수일 기준 출생 후 2년 초과한 미성년 자녀 1명당 연 0.1%P

 

1주택자 대환대출 기준

1. 대출신청시기에는 제한이 없습니다. 

2. 기존 주택담보대출 용도는 구입자금 용도여야 합니다. 

3. 추가 제출 서류로는 기존 주택담보대출 관련 금융거래확인서(부채증명원), 대출 목적물 등기사항전부증명서가 있습니다. 

4. 기존 주택담보대출 잔액 범위 내에서 대출이 신청 가능합니다.

5. 기존 주택담보대출의 채무자와 신생아 특례 디딤돌대출의 채무자는 동일인이어야 하나 배우자의 경우는 동일인으로 간주합니다. 

 

생애최초 특례구입자금보증(HF) 안내

생애최초 주택구입자에 대한 주택담보대출 시 LTV 70% 초과분에 대해 주택담보대출비율(LTV)까지 대출을 받을 수 있는 한국주택금융공사 보증상품입니다. 기존 디딤돌 대출만으로는 대출 가능 금액이 부족한 경우 생애최초 특례구입자금보증(HF)을 활용하여 해당 보증금액만큼 추가된 대출한도까지 대출 신청이 가능합니다. 

1. 대상주택: 주거전용면적 85㎡(읍·면지역 100㎡) 이하, 대출접수일 현재 담보주택 평가액 6억 원 이하 주택

2. 고객부담비용: 주택유형 및 신용도에 따라 연 0.05%~0.2% 범위의 보증료율 적용합니다. 

3. 유의사항: 생애최초 특례구입자금보증(HF)을 담보로 하는 경우에는 유한책임대출로 취급하지 않고 다른 보증·보험 가입을 할 수 없습니다. 

 

준비서류

본인확인을 위한 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1 / 대상자 확인에 필요한 주민등록등본 / 재직 및 사업영위 확인을 위한 건강보험자격득실 확인서 / 소득금액증명원 또는 원천징수영수증 등 소득확인을 위한 서류 / 주택 관련 토지·건물 등기사항전부증명서, 매매계약서(또는 분양계약서), 인감증명서 등이 있습니다. 심사 시 필요한 서류를 추가로 요청할 수 있습니다. 

 

신생아특례대출 신청방법

주택도시기금 대출 취급은행 또는 주택도시기금 홈페이지를 통해 신청하실 수 있습니다. 

https://enhuf.molit.go.kr:443/landing.html

 

신생아 특례 대출 취급 은행

KB국민은행(전화 1599-1771), KEB하나은행(전화 1599-1111), 신한은행(전화 1599-8000), 우리은행(전화 1599-0800), NH농협은행(전화 1588-2100)이 있습니다. 

 

이렇게 신생아특례대출에 대해 알아보았습니다. 필요한 서류를 잘 준비해서 우리 가족에게 딱 맞는 대출을 찾아보시길 바랍니다.